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“套路贷”套路深 借款3万元一年“滚”成?#31119;埃?#19975;元!
 

 新华社“新华视点”记者朱国亮、方列、唐弢、孙亮全

  借款3万元,被各种套路,一年后竟“滚”成?#31119;埃?#19975;元!最近,各地频频曝出“套路贷”案件,引发社会关注。

  近期,中国银行保险监督管理委?#34987;岬人?#37096;门联合?#36335;?#36890;知,要求规范民间借贷。多地公安机关开始严厉打击“套路贷?#20445;?#25235;获大量涉案人?#20445;?#28041;案金额从数百万元到数千万元不等。“套路贷”为?#25991;?#23649;屡成功“套路?#20445;?/p>

  扰?#21307;?#34701;和社会秩序 多地严打“套路贷”

  20?#20445;?#24180;8月初,在杭州做服装生意的郑女士因急需用钱,经中介介绍,向一“寄卖行”老板借款3万元,之后不断“被违约?#20445;?#34987;迫反复借新债还旧债,一年后郑女士3万元借款竟“滚”成了?#31119;埃?#19975;元。这是杭州公安机关侦破的一起典型“套路贷”案例。

  所谓“套路贷?#20445;?#26159;犯罪嫌疑人以非法占有为目的,以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订不利于受害人的借款合同,再以各种方式让受害人违约,最终侵吞受害人财产。

  近期,多地公安机关对“套路贷”展开严厉打击。在浙江,仅杭州一地,就抓获涉黑“套路贷”涉案人?#20445;常埃?#20313;名;在山西,运城市公安局一次收网行动就打掉26家涉嫌“套路贷”的“车贷”“网贷”“信用贷”公司;在江苏,南京、无锡公安相继披?#26029;?#21015;涉黑“套路贷”?#31119;?#28041;案金额从数百万元到数千万元不等。

  “新华视点”记者调查发?#37073;?#22871;路贷”犯罪组织化程度高,大多是公司化运营;组织或参与者熟悉相关金融业务和法律知识,擅于钻法律空子;与黑恶势力关联密切,在催收中常使用暴力或软暴力;迷惑性强,一些受害者进入圈套尚不自知;资金来源多样,有的来自银行贷款,有的私下募集,也有一部分是自有资金。

  “落入‘套路贷’陷阱,往往会被逼卖房卖车,甚?#37327;?#33021;面临家破人亡的悲惨境遇。”?#35270;?#24459;师事务所主任沈玉宇说,“‘套路贷’虽披着民间借贷的外衣,但与正规民间借贷有本?#26159;?#21035;,是以借款为名行非法占有受害人财物之实,实质是一种违法犯罪行为。”

  “近年来,民间借贷发展迅速,?#21592;?#21147;催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱?#21496;?#27982;金融秩序和社会秩序。”最近,四部门?#36335;?#30340;《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知?#20998;?#20986;了“套路贷”的危害,并明确规定,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从?#36335;?#25918;贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

  借新还旧层层加码 软硬兼施索要债务

  记者调查发?#37073;?#34429;然“套路贷”形式不同,套路繁多,但万变不离其宗,其套路主要有以下几步:

  ——签订虚高借款合同,制造虚假银行流水。合同上写明的借款数远高于实际借款数,?#20449;?#21482;要按期还款,虚高部分不需要偿还。在实际操作中,这部分虚高的费用确实会打到借款人的银行卡上,为后期索取债务留下银行流水凭证。只是这部分现金提取出来后,会被债主立即取回。

  南京?#34892;?#27494;区公安分局侦破的一起案件中,市民林某在一家中介公司贷款45万元,合同上却写明贷款90万元。中介公司给林某银行卡汇款90万元,到账后马上收走45万元作为“保证金?#20445;?#24182;?#20449;等?#25353;期还息还款,就不用偿还这45万元。中介公司还以?#20013;选?#31614;字费等名义收取?#20445;保埃梗埃?#20803;,林某实际到?#37073;常常梗保埃?#20803;。各种套路下,林某最终没能如期还息,债务由45万元变成90万元,另外还要承担?#24120;福?#30340;月息。

  ——“被违约”控制受害人,借新还旧层层加码。与正规民间借贷不同,“套路贷”不?#19981;?#36151;款人提前或按?#34987;?#36151;。如果贷款人要提前或按?#34987;?#36151;,借贷公司会通过各种手段让贷款人无法按?#34987;?#36151;。“被违约”后,之前在合同?#26032;?#19979;的各种套路就会启用,如收取高额违约金、拖车?#36873;?#35823;工费等,其中最主要的方式是让贷款人向关联公司借新债还旧债,不断推高贷款额?#21462;?/p>

  杭州市民王某就是这样被套路的。20?#20445;?#24180;?#20445;?#26376;,王某为朋友担保贷款2万元,签合同时虚增至4万元。后朋友突然失联,“被违约”后,王某只得听从借贷公司安排,向另一家借贷公司借款4万元,这次合同借款?#20013;?#39640;至6万元。不久后又再次“被违约?#20445;?#19981;得已再向其他公司借贷。如?#25628;?#29615;往复,最终债务从4万元“滚”到?#20445;矗?#19975;元。

  ——软硬兼施索要债务,借助诉讼侵占财产。在催讨债务过程中,“套路贷”公司常会采取暴力或软暴力手?#21361;?#22914;非法拘禁、跟踪盯梢、滋扰?#36164;簟?#24378;扣车辆等,有的甚至会以之前制造的假合同、假流水,通过诉讼、财产保全等司法手段侵占受害人财产。

  在山西运城公安破获的微贷网公司一案中,6名受害?#21496;?#34987;以违约之名强扣车辆。在杭州公安查获的一些案件中,一些“套路贷”公司还成立所谓的“法务组?#20445;?#19987;门负责暴力催收。有公司甚至在受害人签完合同、贷款尚未到?#37073;?#23601;认定其“违约?#20445;?#24182;强扣车辆。

  受害者举证难维权?#36873;?#24212;规范民间借贷开发更多金融产品

  记者调查发?#37073;?#21521;“套路贷”借款的主要是急需用钱又无法从银行贷到款的一部分人群,或者涉世不深、对“套路贷”知之甚少的年轻人。他们大都深信?#32422;?#33021;及时将钱还上,却不知早?#20005;?#20837;“套路贷”团伙一环一环的圈套中。

  江苏省无锡市公安局滨湖分局有关办案人员介绍,这类案件办理有三难,一是“套路贷”公司主要负责人犯罪故意认定难,他们一般不会直接参与放贷后的暴力催收、敲诈勒索等行为?#27426;?#26159;敲诈勒索罪名认定难,“套路贷”公司有合同在?#37073;?#21463;害人却是口说无凭;三是一些“套路贷”公司擅于使用软暴力,非法拘禁等罪名认定?#36873;?/p>

  “‘套路贷’的可怕之处在于,犯罪嫌疑人善于利用法律规则制造有利于?#32422;?#30340;证据。”杭州市公安局刑侦支队支队长贾勤敏说,“打官司打的是证据,受害人往往拿不出被套路的证据。当被‘套路贷’团伙起诉后,受害人不一定能得到法律支持。”

  法律人士建议,司法机关应对“套路贷”罪名?#35270;謾?#23450;罪数额、共同犯罪认定、跨区域管辖等问题进行进一步明确和细化。多地办案人员认为,一方面对“套路贷”要严厉打击,另一方面应在规范民间借贷行为的同时改进金融服务,鼓励正规金融机构开发面向不同群体的信贷产品,更好满足市场需求。此外,要广泛宣传“套路贷”的危害、作案手法,让广大群众有防范意识,避免被“套路”。

责任编辑:买园园

 
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